SWIFT GPI Y Tú

Mantener los pagos fluyendo de forma rápida e internacional es la sangre vital de cualquier empresa, sin duda. Cuanto más ágiles sean, más negocios pueden realizar tú y tus clientes. El problema surge cuando estos pagos se vuelven inaccesibles o están fuera de sintonía con el modelo de negocio, lo que resulta frustrante.

Para contextualizar, SWIFT es uno de los métodos de pago internacional más utilizados por las empresas que operan globalmente. Aunque es eficaz y ha estado en uso durante bastante tiempo, en los últimos años ha enfrentado cuellos de botella considerables.

Escala y tiempos de transacción

Como solución digital de transferencia/mensajería financiera, SWIFT es usado por empresas en todo el mundo y sigue siendo una de las mayores soluciones de transferencia de dinero.

Esa escala, sumada a la nueva y creciente demanda de pagos internacionales como estándar, está obligando a SWIFT a acelerar su ritmo.

En promedio, una transferencia internacional de dinero de una empresa A a otra B tarda entre 24 horas y 3 días. Ese tiempo depende, además, de las diferencias de huso horario entre los países involucrados y del volumen de operaciones en el sistema en ese momento.

Con el crecimiento del uso de pagos digitales en todo el mundo, ahora más que nunca, la oferta de pagos necesita estar a la altura de la creciente demanda. Por eso SWIFT lanzó el nuevo conjunto GPI.

Los pagos cross-border o transfronterizos son una de las formas más usadas y lucrativas con las que las empresas de comercio electrónico atienden a sus clientes.

Qué es SWIFT GPI

En resumen, SWIFT GPI es una solución que ofrece a los usuarios una forma rastreable, escalable y rápida de realizar pagos internacionales.

En términos generales, la implementación de GPI busca reducir los tiempos de las transacciones de días a minutos u horas, además de dar soporte a las economías antes limitadas de los pagos transfronterizos.

Qué hace SWIFT GPI

En un comunicado publicado en el sitio web de SWIFT en julio de 2019, la empresa avanzó con el plan de crear un medio ubicuo y totalmente independiente de la moneda para que las compañías puedan enviar y recibir pagos desde cualquier parte del mundo.

Qué significa para los pagos en comercio electrónico

Uno de los puntos clave para las empresas de comercio electrónico es justamente el comercio transfronterizo. Es una de las mayores fuentes de ingresos para compañías en Estados Unidos, América Latina, Europa y Asia.

Sin embargo, mucho de esto depende de contar con asociaciones con proveedores de pago locales. En muchos casos, las empresas que desean expandirse a nuevas regiones encuentran dificultades por no tener esa infraestructura.

SWIFT GPI tiene como objetivo abrir el comercio transfronterizo e insertarlo en una esfera más amplia de pagos internacionales, lo que significa que las compañías podrían usar un único proveedor de pagos alternativos (APM), como Unlimit, para hacer negocios en cualquier lugar y en cualquier momento.

Estructura del sistema

El GPI se divide en tres componentes principales:

1. Tracker

El Tracker funciona como un sistema de rastreo de pagos entre usuarios. Incluye una validación rápida de las transacciones, lo que debería reducir significativamente los tiempos de espera.

Según SWIFT, el Tracker, dentro del GPI, permitirá que los pagos sean validados en un plazo de 30 minutos a 24 horas.

Esta velocidad no es solo teórica: en 2018, 55% de las empresas que utilizan SWIFT movieron 40 billones de dólares a través de SWIFT GPI.

Traer el comercio transfronterizo al sistema internacional de pagos permitiría que las empresas adoptaran fácilmente nuevos métodos de pago con proveedores como Unlimit.

2. Observer

El GPI Observer actúa como un observador de todas las transacciones realizadas por el sistema de rastreo.

Esta solución también permite la rápida adhesión de nuevas empresas, manteniendo un registro (ledger) de las instituciones que están en cumplimiento regulatorio.

SWIFT GPI y su Observer buscan acercar los mercados desarrollados y emergentes.

3. Directory

Como su nombre lo indica, el GPI Directory es un directorio de todas las instituciones participantes y de las capacidades que poseen dentro del sistema.

Para las empresas en mercados emergentes y desarrollados, esto elimina la preocupación por la confianza, permitiendo que los negocios envíen y reciban dinero de cualquier institución participante sin riesgos.

El futuro de los pagos internacionales

Aunque SWIFT está intentando algo bastante innovador con el GPI, no es la única empresa que busca soluciones a este desafío.

Entre los competidores están Visa Direct y Mastercard Send, que también tienen como objetivo simplificar los pagos en diferentes categorías, como transfronterizos, de empresa a consumidor e incluso de gobierno a ciudadano.