Guia Completo Sobre Processamento De Pagamentos Para Os Comerciantes Dos Dia De Hoje

Para os comerciantes, poucos fatores impactam tanto a receita quanto a eficiência do sistema de processamento de pagamentos.

Todos os anos, empresas ao redor do mundo perdem cerca de 118,5 bilhões de dólares devido a falhas de pagamento. Também foi constatado que 27% dos clientes que sofrem uma recusa indevida não voltam a fazer uma compra na mesma loja ou site.

Ou seja: o impacto de um processamento de pagamentos ineficiente é muito maior do que a maioria das empresas imagina. Mais do que um mecanismo que movimenta dinheiro da conta do cliente para a conta do comerciante, o processamento de pagamentos, quando bem feito, garante que as transações ocorram sem fricção, que os fundos cheguem mais rápido e que os clientes se sintam confiantes para comprar novamente.

O que é processamento de pagamentos?

O processamento de pagamentos é uma série de ações que acontecem nos bastidores e permitem que empresas aceitem pagamentos dos clientes. Ele começa quando um cliente insere seus dados de pagamento em uma página de checkout (online) ou aproxima/desliza o cartão em um terminal de ponto de venda (POS) (presencial/offline).

O processamento de pagamentos envolve vários participantes, conforme abaixo:

Cliente e a empresa

1. O cliente: A pessoa que está fazendo a compra.
2. O comerciante (merchant): A empresa que está aceitando o pagamento.

Provedores de tecnologia

1. Gateway de pagamento: Coleta e criptografa os dados de pagamento e os envia ao processador de pagamentos. É usado principalmente para pagamentos online.
2. Terminal POS: É o hardware utilizado para transações presenciais com cartão, e, assim como o gateway, está conectado a um processador.
3. Processador de pagamentos terceirizado: Gerencia autorização, liquidações, verificações de risco, etc. Provedores de serviços de pagamento às vezes combinam o gateway e o processador em uma única plataforma, como a Unlimit.

Saiba mais sobre a solução global de processamento de pagamentos da Unlimit e veja como ajudamos empresas a lidar com pagamentos de forma mais rápida, segura e eficiente.

Instituições financeiras e redes

1. Adquirente: O banco do comerciante que recebe os fundos liquidados.
2. Emissor: O banco do cliente, que aprova ou recusa o pagamento.
3. Bandeiras: Organizações como Visa ou Mastercard, que conectam adquirentes e emissores. Também definem regras, tarifas e padrões de segurança.
4. Operadores de Métodos de Pagamento Alternativos (APMs): Entidades específicas ligadas a métodos de pagamento alternativos, como:

• Carteiras digitais: PicPay, Mercado Pago, Apple Pay, Google Pay, PayPal
• Transferência bancária online: SPEI (México), Pix (Brasil), PayEasy (Japão), UPI (Índia)
• Provedores Buy-Now-Pay-Later (BNPL): NuPay (Brasil), Billease (Filipinas)
• Dinheiro: Boleto (Brasil), 7 Eleven (México), Konbini (Japão), Pago Efectivo (Peru).

Para o cliente, o processamento leva apenas alguns segundos, mas para a empresa, pode levar horas ou até dias para que as transações sejam liquidadas.

Como o processamento de pagamentos funciona?

Quando um cliente decide pagar, o processo pode começar em dois lugares, presencialmente em uma loja ou online em um site ou aplicativo. Em ambos os casos, a maioria dos clientes no mundo escolhe pagar com cartões de crédito ou débito. Quando isso acontece, as entidades mencionadas na seção anterior entram em ação da seguinte forma:

A maioria dos clientes globalmente escolhe pagar com cartões de crédito ou débito. Quando isso ocorre, entidades como gateways de pagamento, processadores de pagamento, bandeiras e bancos trabalham juntas para transferir o pagamento da conta bancária do cliente para a conta bancária do comerciante.

Clientes comprando online têm mais opções de métodos de pagamento. Além de cartões, eles podem usar carteiras digitais, transferências bancárias, BNPL ou vouchers em dinheiro. O conjunto desses métodos é chamado de métodos de pagamento alternativos (APMs).

Ao contrário das transações com cartão, pagamentos feitos com APMs seguem um fluxo de processamento diferente. Aqui está uma visão simples em cinco etapas de como isso funciona na Unlimit.

Além dos cartões, métodos de pagamento alternativos (APMs), como carteiras digitais e vouchers em dinheiro, também podem ser usados. Nesses casos, o processamento envolve um processador que trabalha junto com o provedor do APM para que a transação aconteça.

3 perguntas para fazer antes de escolher um provedor de serviços de pagamento

Empresas que trabalham com provedores de pagamento desatualizados ou pouco confiáveis podem enfrentar desafios como métodos de pagamento regionais limitados, liquidações demoradas, custos ocultos, quedas frequentes e uma experiência ruim para o cliente. Esses problemas não apenas frustram o consumidor, mas também tomam tempo para serem resolvidos e prejudicam o fluxo de caixa.

Um processador de pagamentos confiável, por outro lado, apoia as operações da empresa, protege os dados de pagamento e simplifica a gestão financeira. Aqui estão três perguntas para encontrar o processador ideal para o seu negócio:

#1 Ele oferece suporte aos métodos de pagamento que seus clientes usam?

Cada consumidor tem suas próprias preferências de pagamento e, em alguns mercados, essas escolhas são altamente locais.

Se um cliente com o carrinho cheio percebe que seu método de pagamento favorito não está disponível, é provável que ele abandone a compra. Além de vendas perdidas, isso significa perda de possíveis clientes recorrentes e desperdício do investimento em marketing que levou esse usuário até ali.

Busque um provedor que ofereça acesso a uma ampla variedade de métodos de pagamento locais e globais, incluindo opções muito específicas, como Mercado Pago na Colômbia, UPI na Índia, PIX no Brasil ou Mobilepay na Dinamarca.

#2 Como a plataforma/processador protege meu negócio contra fraude e riscos de conformidade?

Uma única violação de dados ou até mesmo uma pequena falha de conformidade pode causar uma série de problemas que acabam prejudicando a reputação de uma empresa. Além dos riscos financeiros óbvios, como estornos de pagamento e multas, segurança fraca e falha em cumprir padrões de proteção de dados também consomem tempo e recursos que poderiam ser usados para fazer o negócio crescer.

Certifique-se de que o provedor de pagamentos cumpre padrões globais e regionais como PCI DSS ou PSD2, mantém-se atualizado com as regulamentações e oferece recursos de segurança como 3D Secure e autenticação em duas etapas (2FA).

#3 Quão rápido é o processo de onboarding?

Quando o processo de integração é complexo ou a documentação é pouco clara, até problemas menores podem gerar grandes atrasos.

Procure um provedor que ofereça APIs modernas e bem documentadas, SDKs prontos para uso e ambientes sandbox para testes seguros. Essas ferramentas ajudam as equipes a lançarem mais rápido e a se adaptarem facilmente quando surgem novos métodos de pagamento ou regras de conformidade.

Após a integração, operações diárias eficientes dependerão da facilidade para monitorar transações, lidar com reembolsos e reconciliar liquidações. Recursos como dashboards intuitivos e relatórios automatizados podem fazer grande diferença na eficiência da equipe à medida que o negócio cresce.

Por que escolher os serviços de processamento de pagamentos da Unlimit?

A Unlimit oferece tudo o que empresas buscam em um processador de pagamentos. Ajudamos empresas globais a:

• Aumentar vendas e reduzir abandono de carrinho com uma experiência de pagamento sem atritos
• Alcançar mais clientes com suporte a múltiplas moedas e mais de 1000 métodos de pagamento
• Proteger o negócio e a confiança dos clientes com segurança de alto nível – conformidade PCI DSS, criptografia, tokenização e detecção avançada de fraude
• Economizar tempo e simplificar a contabilidade com reconciliação automatizada que sincroniza transações em tempo real e gera relatórios precisos
• Prever custos e proteger margens com preços transparentes e sem taxas ocultas
• Resolver problemas rapidamente e manter operações funcionando com nosso suporte dedicado e responsivo
• Escalar com confiança usando soluções flexíveis que se adaptam a novos mercados, regulações e necessidades dos clientes

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