SWIFT GPI E Você

Manter os pagamentos circulando de forma rápida e internacional é o sangue vital de qualquer empresa, sem dúvida. Quanto mais ágeis eles forem, mais negócios você e seus clientes podem realizar. O problema surge quando esses pagamentos ficam inacessíveis ou fora de sintonia com o modelo de negócios, o que acaba sendo frustrante.

Para contextualizar, o SWIFT é um dos métodos de pagamento internacional mais utilizados por empresas que atuam globalmente. Embora seja eficaz e esteja em uso há bastante tempo, nos últimos anos enfrentou gargalos consideráveis.

Escala e tempo de transações

Como uma solução digital de transferência/mensagens financeiras, o SWIFT é usado por empresas em todo o mundo e continua sendo uma das maiores soluções de transferência de dinheiro.

Essa escala, somada à nova e crescente demanda por pagamentos internacionais como padrão, está forçando o SWIFT a acelerar seu ritmo.

Em média, uma transferência internacional de dinheiro de uma empresa A para B leva entre 24 horas e 3 dias. Esse tempo depende, inclusive, das diferenças de fuso horário entre os países envolvidos e do volume de operações no sistema naquele momento.

Com o crescimento do uso de pagamentos digitais em todo o mundo, agora mais do que nunca, a oferta de pagamentos precisa acompanhar a demanda crescente. É por isso que o SWIFT lançou o novo conjunto GPI.

Pagamentos cross-border transfronteiriços são uma das formas mais usadas e lucrativas pelas quais empresas de e-commerce atendem clientes.

O que é o SWIFT GPI

Em resumo, o SWIFT GPI é uma solução que oferece aos usuários uma forma rastreável, escalável e rápida de realizar pagamentos internacionais.

De forma geral, a implementação do GPI busca reduzir o tempo das transações de dias para minutos ou horas, além de dar suporte às economias antes limitadas dos pagamentos cross-border.

O que o SWIFT GPI faz

Em um comunicado publicado no site do SWIFT em julho de 2019, a empresa avançou com o plano de criar um meio onipresente e totalmente independente de moeda para que empresas possam enviar e receber pagamentos de qualquer lugar do mundo.

O que isso significa para os pagamentos em e-commerce

Um dos principais pontos para empresas de e-commerce é justamente o comércio cross border. Trata-se de uma das maiores fontes de receita para companhias nos Estados Unidos, América Latina, Europa e Ásia.

Porém, muito disso depende da existência de parcerias com provedores de pagamento locais. Muitas vezes, empresas que desejam expandir para novas regiões encontram dificuldades por não ter essa infraestrutura.

O SWIFT GPI tem como objetivo abrir o comércio cross border e inseri-lo em uma esfera mais ampla de pagamentos internacionais, o que significa que as empresas poderiam usar um único provedor de pagamentos alternativos (APM), como a Unlimit, para fazer negócios em qualquer lugar e a qualquer momento.

Estrutura do sistema

O GPI é dividido em três componentes principais:

1. Tracker

O Tracker funciona como um sistema de rastreamento de pagamentos entre usuários. Ele inclui uma validação rápida das transações, o que deve reduzir significativamente os tempos de espera.

Segundo o SWIFT, o Tracker, dentro do GPI, permitirá que os pagamentos sejam validados em um prazo de 30 minutos a 24 horas.

Essa velocidade não é apenas teórica: em 2018, 55% das empresas que utilizam o SWIFT movimentaram US$ 40 trilhões através do SWIFT GPI.

Trazer o comércio cross border para dentro do sistema internacional de pagamentos permitiria que empresas adotassem facilmente novos métodos de pagamento com provedores como a Unlimit.

2. Observer

O GPI Observer atua como um observador de todas as transações realizadas pelo sistema de rastreamento.

Essa solução também possibilita a rápida adesão de novas empresas, mantendo um registro (ledger) das instituições que estão em conformidade regulatória.

O SWIFT GPI e seu Observer buscam aproximar mercados desenvolvidos e emergentes.

3. Directory

Como o nome sugere, o GPI Directory é um diretório de todas as instituições participantes e das capacidades que possuem dentro do sistema.

Para empresas em mercados emergentes e desenvolvidos, isso elimina a preocupação com a confiança, permitindo que negócios enviem e recebam dinheiro de qualquer instituição participante sem riscos.

O futuro dos pagamentos internacionais

Embora o SWIFT esteja tentando algo bastante inovador com o GPI, ele não é o único a buscar soluções para esse desafio.

Entre os concorrentes estão o Visa Direct e o Mastercard Send, que também têm como objetivo simplificar os pagamentos em diferentes categorias, como cross border, de empresa para consumidor e até de governo para cidadão.