O Que São Pagamentos Parcelados?

Com o crescimento do ecommerce no mundo todo, as empresas perceberam a necessidade de métodos de pagamento diversificados e flexíveis. Um desses métodos que já é bastante popular no Brasil e que vem ganhando adesão em outros lugares do mundo é o pagamento parcelado, um método de pagamento alternativo (APM). Os métodos de pagamento alternativos, ou APMs, como são frequentemente chamados, representam uma mudança significativa em relação às transações tradicionais com cartão de crédito e débito. Eles são criados para atender às diversas preferências dos consumidores e abrangem uma série de soluções inovadoras, incluindo carteiras digitais, pagamentos móveis e transferências bancárias. O método de Compre Agora e Pague Depois (BNPL), que é oferecido por fintechs independentes, também seguem um modelo similar.

Pagamentos parcelados são um plano de pagamento acordado entre um comprador e um vendedor, onde o comprador paga o custo dos bens em parcelas iguais e escalonadas. Os planos de pagamentos variam dependendo do provedor de serviços e podem ser pagos convenientemente por meio de parcelas referentes configuradas como débito direto ou cartão de crédito.

A opção de pagar em parcelas é útil para empresas que tentam ampliar seus mercados-alvo, particularmente os consumidores mais jovens. Quase 6 em cada 10 consumidores mais jovens usam planos de parcelamento para reduzir a pressão financeira. O método de pagamento atende a clientes que desejam gerenciar seus gastos ou têm menor probabilidade de poder pagar por compras caras. Prevê-se que as transações globais de BNPL aumentem em cerca de US$ 450 bilhões entre 2021 e 2026. Essa estratégia oferece aos consumidores mais controle sobre sua gestão financeira e beneficia substancialmente as empresas, impulsionando as vendas, aumentando o valor médio do pedido e melhorando a fidelidade do cliente. Vamos entrar em detalhes a seguir.

O que são pagamentos parcelados?

Um pagamento parcelado é uma parte de um valor total que o consumidor paga em várias vezes, em datas pré-definidas, para diluir o custo de uma compra. O método de pagamento atualmente tem cerca de 360 milhões de usuários. Um exemplo típico do uso de pagamentos parcelados para compras é com roupas, compras de alto valor e itens caros, cujo valor total o comprador não pode pagar de uma vez no cartão de crédito. O comprador pode então concordar em reembolsar a empresa pagando pela sua compra em pagamentos regulares. Assim, os consumidores podem fazer as compras necessárias com as marcas de sua escolha, gerindo também o seu dinheiro de forma eficiente.

Os pagamentos parcelados também podem se enquadrar na categoria de Compre Agora e Pague Depois (BNPL), um setor que oferece alternativas aos pagamentos totais imediatos. O custo do produto/serviço está associado a um valor de empréstimo, e o cliente efetua múltiplos pagamentos previamente acordados no momento da compra. Esta abordagem permite aos consumidores a flexibilidade de adquirir produtos ou serviços instantaneamente, mas dividir o pagamento ao longo de uma duração predeterminada. Este acordo divide a despesa total em partes menores e iguais, muitas vezes reembolsadas a cada mês. Por isso, os pagamentos parcelados oferecem um caminho fácil para itens de alto valor sem sobrecarregar os clientes com um esforço financeiro inicial. Este sistema pode levar a uma adoção mais generalizada dos seus produtos ou serviços, aumentando assim as oportunidades de vendas. Com uma compreensão adequada de como funcionam os pagamentos parcelados, as empresas podem oferecer várias opções de pagamento, melhorando a satisfação e retenção do cliente.

Quais são os diferentes tipos de pagamento parcelado?

Pague depois: O valor total da compra é adiado por um período (geralmente entre 15-45 dias) e depois reembolsado integralmente.

Empréstimos parcelados: Os clientes recebem um empréstimo de um provedor terceiro para efetuar a sua compra na totalidade e reembolsam o empréstimo em parcelas com juros acrescidos. A taxa de juro pode variar bastante dependendo do provedor. O tempo de reembolso é mais longo do que outros pagamentos parcelados, estendendo-se por numerosos meses ou anos. Os empréstimos parcelados dependem da avaliação de crédito do cliente, sendo que aqueles com bom crédito geralmente oferecem taxas de juro mais baixas.

Vendas parceladas: Um método de pagamento popular no mundo do e-commerce, as vendas parceladas são um acordo entre um cliente e um comerciante para dividir o custo de uma compra em três ou quatro pequenas parcelas pagas em pagamentos regulares.

Como funcionam os pagamentos parcelados?

A iniciação dos pagamentos parcelados é acionada pela escolha de um cliente na fase de finalização de compra (checkout). O valor da compra é dividido em parcelas iguais a serem liquidadas ao longo de uma duração mutuamente acordada. Em seguida, o cliente deve aderir ao calendário de pagamento definido, mas pode adiantar as parcelas, se desejar. Embora certas empresas possam cobrar juros ou taxas adicionais, muitas têm preferido oferecer pagamentos parcelados sem juros para estimular as vendas. No entanto, é fundamental que as empresas tornem estas implicações financeiras transparentes para o cliente, promovendo assim a confiança e mantendo um relacionamento sólido entre cliente e empresa.

Planos de pagamento parcelado

Os planos de pagamento parcelados fornecem uma estrutura clara para empresas e consumidores. Eles descrevem o custo total da compra, o valor que cada parcela constituirá e o prazo para reembolso. Cada plano é concebido com flexibilidade em mente para atender às diversas capacidades financeiras de clientes individuais. A frequência dos reembolsos pode variar de parcelas semanais, quinzenais a mensais, concedendo assim aos clientes um certo grau de autonomia na gestão das suas obrigações financeiras. À medida que as empresas formulam estes planos, é essencial garantir que sejam justos, geríveis e transparentes. Também é aconselhável oferecer várias opções para atender às variadas necessidades e preferências da sua clientela. Esta flexibilidade pode aumentar a satisfação do cliente, promover a lealdade e melhorar as taxas de retenção, mantendo um fluxo de caixa constante para o negócio.

Como funcionam os pagamentos

O pagamento dos pagamentos parcelados é definido por meio de deduções automatizadas efetuadas a partir de um método de pagamento selecionado pelo cliente. Este processo automatizado ajuda a garantir os pagamento em dia, eliminando o stress de lembrar as datas de vencimento. No entanto, pode haver instâncias em que um cliente possa perder um pagamento agendado. É um cenário para o qual as empresas devem estar preparadas, e muitas vezes têm planos de contingência para lidar com tais situações. Estes incluem a implementação de taxas por atraso ou a restrição temporária da capacidade do cliente de efetuar mais compras até que o pagamento em aberto seja liquidado. É integral para as empresas ter políticas claras estabelecidas e comunicá-las eficazmente aos clientes para fomentar a compreensão e a confiança.

Prós e contras de oferecer pagamentos parcelados para empresas

A decisão de incorporar pagamentos parcelados deve ser guiada por uma consideração equilibrada dos seus méritos e armadilhas. Além disso, os pagamentos parcelados podem impulsionar os volumes de vendas, levar a valores médios de compra mais elevados e fomentar a lealdade do cliente, atendendo à sua demanda por flexibilidade de pagamento. Estes podem resultar num fluxo de receita consistente, fortificando a estabilidade financeira do negócio.

• Aumento das vendas: Pagamentos parcelados podem impulsionar o total médio do pedido, promover a lealdade à marca, melhorar as taxas de conversão de clientes e levar a compras repetidas.
• Melhora a experiência do cliente: Pagamentos parcelados oferecem aos clientes uma melhor experiência de compra e podem muitas vezes ser configurados rapidamente para diminuir o abandono do carrinho. A flexibilidade financeira dá aos clientes a opção de facilitar o orçamento e melhorar o seu poder de compra.
• Atrai novos clientes: Oferecer pagamentos parcelados como método de pagamento pode diferenciar um negócio dos seus concorrentes e atrair clientes que valorizam a flexibilidade dos planos de pagamento.
• Regula o fluxo de caixa: Os pagamentos BNPL podem ser cobrados integralmente do provedor, removendo o tempo de liquidação do pagamento e impulsionando o fluxo de caixa do negócio.

Benefícios para os seus clientes

• Alguns benefícios para o cliente incluem:
• Acompanhar suas finanças
• Melhora o poder de compra
• Manter-se dentro do orçamento
• Pagamentos mensais baixos
• Compras convenientes

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