Insurtech: Revolucionando a indústria dos seguros

Com tantas ofertas de sinistros e novos tipos de apólices que asseguram as mais diversas necessidades do nosso dia a dia, fica difícil saber se estamos escolhendo o produto certo. O mercado de seguros existe há muito tempo, desde a época em que os homens das cavernas protegiam seus bens como lanças e lenhas (brincadeira, é claro). Por ter um custo muito alto, a falta de desenvolvimento dos sistemas dos seguros fez com que este setor demorasse para evoluir. E todos sabemos que ninguém gosta do jeito que é hoje, com seguros com longos processos de aberturas, análises de apólices, pagamento e fechamento de sinistros e renovações de contratos. É neste contexto que surge a ‘insurtech’ – um setor da fintech que apoia as seguradoras na melhoria de seus serviços aos clientes existentes e aos novos clientes. Antes da era digital, a indústria se beneficiou de um longo período de relativa estabilidade, onde o crescimento resultou em um constante aumento competitivo de mercado.

Apesar do setor seguir a todo o vapor com crescimento de 3,66 trilhões de euros, ainda há muita perda por causa da falta de relacionamento com os clientes e de custos significativos devido a ineficiência operacional e da limitação de uma perspectiva financeira.

Por que o seguro é o negócio do momento?

As companhias de seguros seguem enfrentando os mesmos desafios sem nenhuma melhoria significativa – e esta é uma excelente oportunidade para as fintechs que prosperam na oferta de soluções. Com o aumento de pessoas conectadas à internet e familiarizadas com diversos processos digitais, cria-se uma necessidade de novos modelos de negócios capazes de atrair as pessoas que ainda não contam com nenhum tipo de seguro e, ao mesmo tempo, de reter aqueles que já contam com alguma apólice. Os desafios do ponto de vista do consumidor muitas vezes são referentes às definições de custos e descrições complexas de cada produto. Embora essas questões sejam antigas, a onda de mudanças surgiu com o avanço da tecnologia. Como já falamos muitas vezes por aqui, a fintech existe para resolver lacunas e problemas – tanto para consumidores, quanto para comerciantes. Diversas seguradoras começaram a mudar o foco nos últimos anos, aproveitando de soluções voltadas para o cliente que já existiam em outras indústrias e que transformaram o seguro como o conhecemos.

O setor de seguros se transformou com a tecnologia ao se transformar em um negócio com foco no produto para um modelo mais centrado no cliente. Até então, era o cliente que tinha que analisar todas as ofertas de seguro com os mais diversos tipos de dados e opções para tentar entender qual era o produto mais adequado para ele, mas isso mudou.

O número crescente de soluções e inovações abalou as companhias de seguros que acreditavam que as pessoas sempre precisariam delas independente de qualquer coisa, mas os novos concorrentes ganharam mercado ao oferecer não só soluções melhores, mas também uma experiência personalizada. A Insurtech está revolucionando por propor um novo uso de dados – não apenas para ajudar o cliente a preencher todos os campos em um formulário ou em um contrato, mas também para se relacionar com mais assertividade com clientes existentes e potenciais. Soluções como Banking as a Service (BaaS) impulsionadas por empresas fintech incentivam clientes a utilizarem produtos e serviços financeiros em plataforma que não são, necessariamente, financeiras. A implementação de tecnologia, como o BaaS, por parte das seguradoras, abre uma plataforma multifacetada que funciona com baixo custo, otimização de dados, tecnologia escalável e melhora no atendimento do cliente, ao mesmo tempo em que ajuda na economia de custos.

A implementação da tecnologia em setores da indústria que costumam ser mais datados não apenas apoia com a oferta de um melhor relacionamento com os clientes, mas também ajuda a capitalizar as oportunidades de vendas cruzadas através de múltiplos pontos de contato. Um fator decisivo para a implementação da insurtech vem do controle dado às companhias de seguros. A tecnologia vinculada a uma integração simples torna muitas tarefas administrativas redundantes, já que a tecnologia mais inteligente é capaz de automatizar estas etapas.

Novas soluções de tecnologia estão surgindo no mundo dos seguros, oferecendo mais inteligência de dados e possibilitando uma interface de consumo interativa e intuitiva, além de um conjunto de produtos que usa a inteligência para criar uma experiência única para o cliente. Com foco em dados UX/UI, além de um processo de pagamento melhorado – o setor de seguros irá alavancar.

A implementação de inovações das insurtechs permite:

• Contato eficiente com clientes por meio de dados e IA
• Experiência sob medida para clientes que desejam ativar ou desativar a cobertura de seguros, dependendo de cada demanda
• Pagamentos rápidos através de uma interface única que pode ser oferecida pela companhia de seguros. Por meio de um aplicativo, por exemplo, os clientes conseguem entrar em contato com a seguradora para fazer consultas e reclamações, ao mesmo tempo que as seguradoras podem fazer pagamentos rápidos e notificar os segurados sobre ofertas de produtos
• O BaaS elimina as principais dificuldades relacionadas a sinistros e a gestão de apólices tanto para os segurados como para as companhias de seguros

É inegável que a tecnologia mais avançada cria consumidores mais inteligentes que continuarão a procurar produtos altamente personalizados que atendam as suas necessidades. Desde o surgimento das primeiras soluções fintech, os consumidores passaram a procurar por produtos que ofereçam uma experiência intuitiva e econômica em diversas áreas. É esta demanda e adaptação que está reinventando a cadeia de valor do seguro como a conhecemos. E as seguradoras que abraçarem essa mudança terão crescimento e retenção de clientes a longo prazo.

Qual é a solução BaaS da Unlimit e por que ela é diferente de outras soluções que existem no mercado?

Entre a infinidade de serviços personalizados da Unlimit, a solução BaaS API é desenvolvida para permitir que as empresas ofereçam soluções inovadoras de conta bancária e pagamento de forma conveniente e sem atritos. Para os comerciantes que queiram oferecer seus próprios cartões personalizados com suas marcas, que desejam abrir contas para seus clientes ou que procuram uma nova solução de pagamento, a Unlimit ajuda eliminando riscos e custos complexos destes serviços financeiros.

Nossa solução é toda orientada por uma API que oferece acesso ao nosso backend, mas com a opção para que as empresas construam seu próprio frontend. Assim, as empresas podem usar nossa API para oferecer aos clientes soluções como cartões e códigos QR, por exemplo. Uma parceria entre as seguradoras e as fintechs terá mais foco na experiência do cliente e, consequentemente, mais resultados de mercado. Uma combinação de ofertas simples de sinistros, com um processo rápido de atendimento e ofertas de produtos customizáveis, por exemplo, pode ser muito atrativa. As soluções Insurtech, como o Banking as a Service (BaaS), oferecem uma solução de ponta a ponta para os clientes que atendem as necessidades de cada cliente. Ajudar as empresas a se organizarem financeiramente permitindo que consigam focar em seus negócios é um dos objetivos da Unlimit. A implementação de soluções da Unlimit, como o BaaS, permitiu às organizações a superarem os limites geográficos, a falta de flexibilidade e os desafios de configuração de sistemas. Em um mundo com uma crescente demanda por soluções digitais e de insurtech, as necessidades dos consumidores de qualquer lugar do mundo podem ser saciadas em tempo real, sem incorrer em custos adicionais. Por isso, a Unlimit acredita que o cliente deve estar na frente e no centro e com uma solução BaaS como apoio.