Cenário dos pagamentos cross border e métodos de pagamento alternativos

O mundo das finanças e pagamentos passou por uma transformação intensa nos últimos anos, com as fintech desempenhando um papel fundamental na reformulação dos pagamentos cross border. Como resultado, agora é mais fácil do que nunca movimentar dinheiro pelo mundo e expandir negócios para novos mercados. As inovações fintech tornaram as transações internacionais não só mais rápidas e convenientes, mas também introduziram novos players e tecnologias no cenário de pagamentos. Como? Essas soluções facilitam a movimentação de dinheiro eliminando  ineficiências, como demora para liquidação, altos custos e complexidades em geral.

Em 2023, o número de compradores digitais atingiu 2,64 bilhões, e segue aumentando com o aumento do acesso à internet e aos serviços financeiros e a melhoria das taxas de alfabetização digital. Com o crescente número de compradores online e a demanda crescente em torno da otimização das experiências de compra em escala global, fomos entender mais a relação disso com o aumento dos pagamentos alternativos e cross border.

Atis Ivanovs, Chefe de Crescimento de Negócios (Europa) da Unlimit, compartilha, neste post, seu conhecimento adquirido ao longo de anos de experiência nessa área em empresas de diversos países.

O que estimulou o aumento dos pagamentos digitais e alternativos?

A globalização é a causa do aumento dos meios de pagamento alternativos (APMs). Um estudo recente mostrou que, no Reino Unido, o uso de dinheiro encolheu para 1% em todos os tipos de transações, enquanto os pagamentos com cartão representam mais da metade de todas as transações, com 51%, e os métodos de pagamento alternativos representam 41%, e transferências bancárias correspondem a 7%. 

A popularidade dos APMs se deve à associação desses métodos com dinheiro físico, mas ao mesmo tempo são soluções mais aprimoradas que oferecem uma melhor sinergia entre dinheiro e  pagamentos eletrônicos. Além disso, as empresas estão se expandindo para além de suas regiões originárias e indo para outros países, o que agora demanda métodos de pagamento digitais locais e alternativos para evitar processos burocráticos e demorados. Os comerciantes estão buscando novas tecnologias e passando a aceitar APMs como meios de pagamento – uma pesquisa recente da EY revela que mais de 85% dos comerciantes planejam aceitar novos APMs nos próximos três anos.

Antes da globalização e expansão do e-commerce, víamos empresas que só aceitavam pagamentos com cartões. Já hoje, temos clientes que começaram sua jornada de negócios no Reino Unido e, com a ajuda da Unlimit, expandiram para outros países da Europa com nossa solução de processamento de pagamentos e seguem atuando em novos continentes. Como? Oferecendo nossa solução de APMs locais nestes novos mercados e atendendo melhor às necessidades e desejos dos consumidores dessas regiões. 

As pessoas querem cada vez mais soluções de pagamento que atendam seus hábitos de compra e alguns desejos estão se tornando comuns no mundo todo, como pagamento 24/7 e opções de pagamento para populações bancarizadas e não bancarizadas.

Quais são os maiores desafios nos pagamentos cross border?

É muito mais difícil atuar em novos mercados devido a inúmeros fatores, como moedas diferentes, fusos horários variados, taxas de câmbio, complexidades de infraestrutura financeira e políticas locais. Por causa disso, uma transação transfronteiriça pode custar até 10% do valor de uma transferência comum e até 10 vezes mais do que um pagamento doméstico. Mas a ótima notícia é que um provedor de serviço de pagamento, como a Unlimit, cria uma solução fácil e econômica que conecta as APMs às empresas. A Unlimit retira o fardo de pagamentos das empresas e minimiza os desafios por meio da interação com a nossa API que oferece pagamentos do mundo todo. 

As transações cross border ainda não são perfeitas, mas já vemos soluções fintech facilitando os pagamentos transfronteiriços para que as empresas possam entrar em qualquer país e ter acesso a diversas moedas, bandeiras de cartões e meios de pagamentos para seus clientes. 

Algumas outras preocupações com transações transfronteiriças são relacionadas com a segurança, com a demora para o dinheiro chegar ao destino final e violações da proteção de dados que expõem informações pessoais. No entanto, instituições regulamentadas, como a Unlimit, estão sempre de acordo para proteger empresas e clientes de riscos. 

Resumindo, os pagamentos cross border podem ser difíceis, mas não com um provedor de pagamento como a Unlimit, que tem experiência com esses desafios e se esforça para criar pagamentos mais fáceis e sem fronteiras para as empresas.

Como a Unlimit está resolvendo esses desafios?

Com nossa presença global e infraestrutura. As empresas contam com a Unlimit para resolver os problemas que enfrentam com processos de pagamento trabalhosos, custos adicionais, grande número de fornecedores e atritos no acesso a novos mercados. Com nossa plataforma de integração única, as empresas recebem as ferramentas e expertise para expandir suas operações para além das fronteiras com altas taxas de aprovação, integrações diretas e mais de 1000 métodos de pagamento, tudo em uma única API. 

A interface de programação de aplicativos (API) permite que as empresas integrem nossos serviços fintech em seus negócios com facilidade, para que possam aceitar e realizar pagamentos por meio de mais de 1000 métodos de pagamento para clientes globais. Temos presença local na América Latina, Ásia-Pacífico, incluindo a Índia, África e Europa. Estamos constantemente estudando cada mercado para saber como as pessoas fazem compras, em quem/que confiam, hábitos de gastos, métodos de pagamento preferidos, tendências de ecommerce, desafios enfrentados por comerciantes e muito mais. Com esse conhecimento, oferecemos às empresas acesso a uma presença global e a uma das plataformas mais completas de métodos de pagamento para atender a todos os tipos de negócios.

Além disso, aproveitamos de nossos anos de experiência para construir conexões valiosas em níveis local e regional em cada país. Isso significa que as empresas que fazem parceria com a gente podem expandir para novos mercados com mais rapidez e segurança. Esses fatores ajudam os parceiros da Unlimit a realizar pagamentos sem fronteiras com facilidade, minimizando custos e aumentando as oportunidades de aumento de receita.

Em termos de experiência e aquisição de clientes, o que uma empresa deve considerar a nível local e global?

O relacionamento humano em primeiro lugar. Como empresa, seja fornecendo bens ou serviços, é necessário conhecer seu cliente, construir boas relações e, em seguida, desenvolver os produtos e serviços com base nessa reputação. Dessa forma, as empresas podem adaptar sua experiência ao cliente às necessidades de cada mercado em que têm presença, não importa onde esteja no mundo. Além disso, é importante manter a comunicação aberta com o provedor de serviços de pagamento escolhido. 

Na Unlimit, fazemos questão de compartilhar nossas experiências com as empresas para que possam preparar seus negócios para as tendências futuras e ter as ferramentas e suporte para continuar se expandindo para novas fronteiras. É importante para qualquer empresa considerar que, para ter sucesso global, é preciso dedicar tempo para ter uma abordagem local e não pintar todos os países com o mesmo pincel, ou seja, adaptar seu negócio, comunicações, pagamentos, promoções, etc. para cada mercado local que entrar. As empresas devem construir uma marca de confiança e uma reputação positiva, onde os clientes saibam que podem contar com você para suas necessidades específicas, pagamentos seguros, ofertas de produtos personalizados e muito mais. Portanto, dedique tempo para conhecer seu cliente, entender suas necessidades e oferecer soluções específicas que eles exigem.

Quão difícil é aceitar pagamentos globalmente?

Existem inúmeros fatores a serem considerados ao aceitar pagamentos, e é por isso que as empresas fazem parceria com provedores fintech que lidam com muitas dessas considerações em escala global. Por exemplo, as empresas precisam levar em conta as diversas conformidades/regulamentações, métodos de pagamento, medidas de segurança, experiência do usuário, custos e taxas. Sem um provedor de serviços de pagamento experiente e transparente que ajude neste processo, pode ser bem difícil e caro atuar em diversos mercados.

A razão pela qual tantas empresas estão escolhendo a Unlimit é que fazemos o trabalho pesado para que se sintam capazes de expandir para novos países com facilidade, como se o mundo fosse ‘sem fronteiras’. Nossas décadas de experiência e presença em numerosos mercados locais tornam os pagamentos globais fáceis, pois cuidamos dos detalhes e deixamos os líderes das empresas focados em sua estratégia de negócio, com a confiança de que os ajudaremos a se tornarem ‘sem fronteiras’ nos pagamentos.Quer saber mais sobre o cenário dos pagamentos cross border e como sua empresa pode se expandir para novos mercados internacionais? Acesse aqui o nosso whitepaper e tenha acesso a esses insights.